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降低利率? 不在(信用卡)

听起来像信用卡用户的胜利 - 这条规则要求银行每六个月审查一次加息,并在适当的时候降低利率。

然而,美联储最新提案的漏洞可能会让银行在大多数情况下避免回落利率。

首先,周三发布的提案不会要求银行在审查是否降低利率时使用相同的因素来提高利率。

这意味着银行可以在每六个月评估一次加息时引用一套新的标准。 即使银行采用相同的措施,也可以非常广泛地定义这些措施。 例如,银行经常在提高利率时引用不断恶化的市场状况。 然而,市场条件可能基于失业率,消费者信心或任何数量的标准。

皮尤慈善信托基金的安全信用卡项目经理尼克伯克说:“美联储为发行人留下了很大的余地,让他们自己决定做什么。”

即使银行确定较低的利率是有必要的,美联储的提议并不要求减少特定数额。 因此,银行不需要将利率恢复到原来的水平。

相反,银行可以选择最低限度的减少,LowCards.com首席执行官Bill Hardekopf说。

美联储的最新提议是上个月生效的更广泛的信用卡改革的一部分。 在一个月的公众意见征询期后,如果获得批准,提案中列出的规则将于8月22日生效。

为了解决银行在面临限制之前急于加入的更严厉的条款,该提案还将追溯到2009年1月1日。这意味着银行需要审查他们在过去一年中实施的大幅加息。

但Bourke指出,提案中的所有灰色区域都可能意味着对这些加息没有有意义的评论 - 其中许多可能不公平。

美联储当然可以收紧适用于新购买利率的规则。 对于现有余额,法律已经阻止银行加息,除非消费者在逾期60天。 如果按时连续六个月付款,则必须恢复原始费率。

同时,提案中概述的另一条规则要困难得多。 也就是说,罚款的上限不会超过违规金额。 因此,如果您的信用额度超过5美元,则不会被罚款39美元。

美国银行家协会在一份新闻稿中称,它仍在审查美联储提案的可能影响,但指出这些限制可能导致信用卡客户的价格上涨。

这是消费者已经在处理的现实。 过去一年,银行已经引入了新的费用和更严格的条款。 尽管新法规的范围很广,但仍然没有利率上限。

“这是关于法律的一个伟大的神话,”消费者教育Credit.com的总裁John Ulzheimer指出。