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投资:如何建立更好的投资组合

对投资者来说是一个艰难的一年。 截至9月中旬,美国股市下跌约7%,外国股市下跌幅度更大。 但是,如果你拥有T. Rowe Price个人策略平衡(符号TRPBX),这是一个拥有股票,债券和现金的多元化基金,你只会损失4%。 该基金的长期业绩更令人印象深刻。 在过去十年中,它的年化收益率为5.8%,而标准普尔500指数的收益率为2.6%。 该基金击败指数,同时波动性降低30%。

价格基金的成就是什么? - 以低于市场的风险击败股票市场? - 是每个投资者的梦想。 当然,不是每个10年期间都会看起来像最后一个,并不是每个基金的表现都和这个基金一样好。 关键是多元化确实有效。 此外,多元化的投资组合将只有少于一只持有股票的投资组合,减少了在市场陷入困境时锁定并锁定损失的机会。

大多数人都过分关注投资组合中的特定股票,债券和基金。 事实上,90%的业绩来自于您如何将资产分配到主要投资类别? - 美国股票,外国股票,债券,现金等等。

关键是以最适合您和您的目标的方式改变成分和数量。 说你对波动性特别敏感。 作为一项规则,您将希望减少股票和更多的债券和现金。 但是,如果你倾向于这些可能更安全的投资,你的长期收益可能会低于股票投资组合。

一旦你设置了你的投资组合,你通常应该修改它只是出于两个原因。 首先,您需要每年重新平衡投资组合的基金部分,这意味着出售部分赢家并将收益再投资于您的输家。 这是一种经过验证的,但并不完美的方法,可以卖出高价和低价。

其次,您有时会想要添加新类型的资产。 十年前,很少有人拥有新兴市场股票,现在他们被认为是必须拥有的资产类别,不亚于投资标志,而是经典着作“随机漫步华尔街”的作者Burton Malkiel。 同样,许多专家表示,全面的投资组合应该包括大宗商品,因为持有黄金,石油和小麦等物品会降低波动性。

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